受個(gè)別房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、個(gè)別樓盤按揭斷供影響，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)備受社會(huì)各界關(guān)注。多位商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示，市場(chǎng)對(duì)此不必恐慌，房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)可控。接下來(lái)，要著重平衡好穩(wěn)融資與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，既要保障房地產(chǎn)合理融資需求、支持剛性和改善性住房需求，也要提升風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化水平，嚴(yán)把增量風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)，穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險(xiǎn)，尤其要確保“保交樓、穩(wěn)民生”工作有序推進(jìn)。

房企貸款不良率有所上升

今年上半年，個(gè)別房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，所涉及的樓盤開發(fā)項(xiàng)目延期交付，導(dǎo)致個(gè)別購(gòu)房者停止償還個(gè)人住房貸款。受此影響，上半年商品房銷售面積同比下降22.2%，商品房銷售額下降28.9%。

“房企存量貸款的資產(chǎn)質(zhì)量確實(shí)承受一定壓力。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光介紹，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額335億元，較上年末上升53億元，不良貸款率3.97%，較上年末上升0.58個(gè)百分點(diǎn)。建設(shè)銀行數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良率2.98%，較上年末上升1.13個(gè)百分點(diǎn)。

盡管房企貸款的不良率有所上升，但風(fēng)險(xiǎn)可控?！安涣悸噬仙脑颍饕乔捌谏贁?shù)擴(kuò)張較快、負(fù)債水平高的房企持續(xù)暴露風(fēng)險(xiǎn)，但要看到，其風(fēng)險(xiǎn)暴露目前已較為充分?！睆埿窆庹f(shuō)。此外，由于監(jiān)管部門已建立“房地產(chǎn)貸款集中度管理制度”，各銀行的房地產(chǎn)貸款余額占比、個(gè)人住房貸款余額占比并不高?！霸趯?duì)公房地產(chǎn)方面，郵儲(chǔ)銀行的表內(nèi)外業(yè)務(wù)規(guī)模均較小?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)姚紅表示。

個(gè)人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量則保持平穩(wěn)，受個(gè)別樓盤按揭斷供的影響較小?！敖刂?月末，工商銀行個(gè)人住房貸款不良率為0.31%?！敝袊?guó)工商銀行副行長(zhǎng)王景武表示。建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李運(yùn)表示，該行涉及停貸斷供的個(gè)人住房貸款逾期金額占全部個(gè)人住房貸款余額的0.018%，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

穩(wěn)融資防風(fēng)險(xiǎn)兩手抓

房地產(chǎn)融資不能因噎廢食。多位業(yè)內(nèi)人士表示，要穩(wěn)融資、防風(fēng)險(xiǎn)兩手抓，平衡好兩方面關(guān)系，統(tǒng)籌發(fā)展與安全。

穩(wěn)融資，要保障房地產(chǎn)合理融資需求?！爸袊?guó)銀行將繼續(xù)支持房企的合理融資需求，有序安排房地產(chǎn)貸款投放，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益?！敝袊?guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東說(shuō)，持續(xù)優(yōu)化房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持保障性租賃住房、普通住宅開發(fā)項(xiàng)目。

穩(wěn)融資，還要支持剛性和改善性住房需求?！稗r(nóng)業(yè)銀行將進(jìn)一步加大個(gè)人住房貸款的投放力度?！鞭r(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立說(shuō)，一是主動(dòng)對(duì)接頭部企業(yè)、優(yōu)質(zhì)二手房中介，從源頭拓展業(yè)務(wù)儲(chǔ)備；二是開展產(chǎn)品創(chuàng)新，重點(diǎn)研發(fā)“新市民貸”系列產(chǎn)品，提高差別化金融服務(wù)能力；三是優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，如簡(jiǎn)化申報(bào)資料、優(yōu)化自動(dòng)審批規(guī)則等?！敖衲晟习肽辏r(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款共投放4138億元，凈增1025億元?！绷至⒄f(shuō)。

防風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)把“增量風(fēng)險(xiǎn)”關(guān)口。一方面，要提高精準(zhǔn)防控能力。“要有效區(qū)分具體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，不能搞一刀切?！睆埿窆獗硎尽Ａ硪环矫?，要提高全流程風(fēng)險(xiǎn)防控能力。“充分利用智能風(fēng)控工具，持續(xù)做好房企監(jiān)測(cè)預(yù)警?！苯ㄔO(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國(guó)說(shuō)。

防風(fēng)險(xiǎn)，還要做好“存量風(fēng)險(xiǎn)”的化解，尤其要穩(wěn)妥推進(jìn)困難房企的風(fēng)險(xiǎn)化解。去年12月份，監(jiān)管部門印發(fā)通知，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)化方式支持風(fēng)險(xiǎn)化解、行業(yè)出清。記者從多家商業(yè)銀行獲悉，相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)。

有序推進(jìn)“保交樓、穩(wěn)民生”

在化解存量風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，“保交樓、穩(wěn)民生”工作至關(guān)重要。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行等部門近期出臺(tái)措施，完善政策工具箱，通過(guò)政策性銀行專項(xiàng)借款方式支持已售逾期難交付住宅項(xiàng)目建設(shè)交付。近日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，地方要“一城一策”用好政策工具箱，靈活運(yùn)用階段性信貸政策和保交樓專項(xiàng)借款。

目前，保交樓工作正有序推進(jìn)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)逐步得到化解?！拔覀儗?duì)存在保交樓風(fēng)險(xiǎn)的樓盤進(jìn)行了梳理，已有746個(gè)項(xiàng)目納入地方政府保交樓管理范圍，60個(gè)項(xiàng)目達(dá)到交付條件、正在陸續(xù)辦理交付手續(xù)?！绷至⒄f(shuō)。

受益于政策支持、各方努力，市場(chǎng)預(yù)期趨于穩(wěn)定，個(gè)人住房貸款需求正逐步恢復(fù)?！皬慕ㄔO(shè)銀行的情況看，今年四五月份，受房企流動(dòng)性壓力加大、疫情散發(fā)影響，個(gè)人住房貸款的需求端承壓?！崩钸\(yùn)表示，但在6月份，該行個(gè)人住房貸款的受理量、投放量明顯回升，環(huán)比分別增長(zhǎng)54%、49%，日均受理量接近30億元，達(dá)到了上半年的相對(duì)高點(diǎn)。

“可以預(yù)判，這一輪房地產(chǎn)市場(chǎng)的集中釋放正在接近尾聲?！苯煌ㄣy行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜表示，接下來(lái)，該行將在當(dāng)?shù)卣目傮w安排框架下，遵循監(jiān)管部門的指導(dǎo)意見，積極推進(jìn)“保交樓、穩(wěn)民生”工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務(wù)，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

在各層面政策的推動(dòng)下，房地產(chǎn)業(yè)的需求端、供給端將持續(xù)積累積極因素。中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為：“5年期以上LPR下降15個(gè)基點(diǎn)，有助于扭轉(zhuǎn)市場(chǎng)預(yù)期、促進(jìn)樓市回暖和消費(fèi)回升。”