2006年，在國家不斷加強和改善宏觀調(diào)控的新形勢下，全省金融機構(gòu)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，圍繞省委、省政府確定的經(jīng)濟社會發(fā)展目標(biāo)，改進金融服務(wù)，加大信貸投入，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，全省金融運行總體平穩(wěn)，積極支持了全省經(jīng)濟又快又好發(fā)展。
    一、 2006年全省金融運行情況
    2006年，全省金融運行總體平穩(wěn)，新增存款創(chuàng)歷史最好水平，貸款增幅開始回升，證券市場和保險市場繼續(xù)保持穩(wěn)步發(fā)展的態(tài)勢。12月末，全省金融機構(gòu)本外幣存款余額為3341.27億元，增長13.98%，全年存款增加426.17億元，同比多增加77.42億元；本外幣貸款余額為2131.34億元，增長9.78%，全年貸款增加189.68億元，同比多增加69.70億元。2006年，全省金融機構(gòu)現(xiàn)金收支相抵后凈回籠現(xiàn)金2.02億元，同比少回籠5.83億元。
    （一）人民幣各項存款保持較快增長，年增存款創(chuàng)歷史新高。2006年，全省金融機構(gòu)人民幣存款余額突破3000億元大關(guān)，年末余額為3316.96億元，增長14.54%，同比提高了0.48個百分點。全年人民幣存款增加437.75億元，達到歷年最高水平，同比多增加79.38億元。
    居民儲蓄存款在加息、加薪及居民收入水平不斷提高等因素的推動下，表現(xiàn)出較旺的增勢，全年儲蓄存款增加238.78億元，同比多增加36.35億元，其中活期存款增加109.99億元，同比多增加27.40億元；定期存款增加128.79億元，同比多增加8.95億元。儲蓄存款增加額占各項存款增加額的54.55%，是拉動2006年存款增加的主要因素。
    2006年，我省石化、冶金、有色、電力、機械、煤炭、食品等7大支柱行業(yè)經(jīng)濟效益不斷攀升，帶動了企業(yè)存款的大量增加，全年企業(yè)存款增加96.67億元，同比多增52.22億元，企業(yè)存款增加額占各項存款增加額的22.08%，比上年提高9.68個百分點。
    （二）人民幣各項貸款增長呈回升態(tài)勢，中長期貸款增勢較旺。12月末，全省金融機構(gòu)人民幣貸款余額為2112.08億元，全年貸款增加189.80億元，同比多增加68.24億元，增長9.89%，同比提高3.14個百分點。
    全年中長期貸款、短期貸款分別增加146.30億元和8.01億元，分別占貸款增加額的77.08%和4.22%。全省貸款增幅比上年有所回升，但是增速依然較慢，全年中長期貸款增長16.25%，而短期貸款僅增長0.86%。短期貸款增長緩慢的主要原因：一是企業(yè)經(jīng)濟效益好轉(zhuǎn)，流動性較為充裕，減少了對銀行短期貸款的需求。2006年，全省工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)利潤增長60%以上，企業(yè)活期存款同比多增加53.85億元。二是各家銀行配合國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，加大了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，壓縮了對部分調(diào)控行業(yè)的短期貸款，制約了短期貸款的增長。三是國有商業(yè)銀行市場化改革逐步深入，對信貸風(fēng)險控制更加嚴(yán)格，由于中長期貸款具有市場營銷成本低、回報率高的特點，商業(yè)銀行主動增加對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等中長期項目貸款投入，而相應(yīng)減少了短期內(nèi)風(fēng)險更容易暴露的流動資金貸款。四是大型企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)短期融資券直接進行融資，相應(yīng)減少了短期貸款需求。2006年，酒鋼集團公司、省電力投資公司、金川公司三家企業(yè)共發(fā)行36億元的企業(yè)短期融資券，對企業(yè)短期貸款的發(fā)放產(chǎn)生了一定的替代作用。
    （三）金融市場呈現(xiàn)平穩(wěn)有序發(fā)展的良好態(tài)勢。2006年末全省19家上市公司總股本70億股，比年初增加10.09億股，其中流通股38.84億股，占55.49%。2006年全省證券交易總額為881.38億元，股民開戶數(shù)為31.33萬戶。保險機構(gòu)增多，市場主體和產(chǎn)品銷售渠道增加，保費收入和賠付支出穩(wěn)定增長。2006年，全省新設(shè)立保險機構(gòu)43家，撤銷保險機構(gòu)14家，保險分支機構(gòu)達到735家，全年全省保費收入達到56.75億元，增長17.65%，同比提高9.01個百分點。全省保險公司總資產(chǎn)達到152.79億元，增加27.36億元，保險實力進一步增強。
    二、金融宏觀調(diào)控政策在甘肅省的實施效應(yīng)
    2006年，全省固定資產(chǎn)投資平穩(wěn)增長，銀行信貸投放增多，經(jīng)濟金融保持了健康協(xié)調(diào)的發(fā)展態(tài)勢。
    （一）堅持區(qū)別對待，有保有壓，促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是準(zhǔn)確把握和判斷經(jīng)濟金融形勢，確保全省重點建設(shè)項目和支柱行業(yè)的信貸需求。全年累計發(fā)放基本建設(shè)貸款258.41億元，同比多發(fā)放155.18億元，累計發(fā)放工業(yè)流動資金貸款（含票據(jù)融資424.59億元）641.92億元，同比多發(fā)放100億元，全年累計發(fā)放技術(shù)改造貸款13.28億元，是2005年的2.58倍，同比多發(fā)放8.12億元。二是金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)取得實效。各家銀行和城鄉(xiāng)信用社加大“三農(nóng)”信貸投入力度，進一步提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。2006年，全省農(nóng)業(yè)貸款增加27.06億元，增長13.4%，增幅高于全省各項貸款增幅3.51個百分點，全年累計發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款195.15億元，同比多發(fā)放26.03億元。三是推進助學(xué)貸款和下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作取得新進展。2006年末，全省國家助學(xué)貸款余額達20865萬元，比年初增加 5423萬元；下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款余額達 5377萬元，比年初增加 489萬元。四是落實房地產(chǎn)信貸政策，房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展。2006年末，全省房地產(chǎn)貸款余額 108.72億元，比年初增加9.86億元。
    （二）認(rèn)真執(zhí)行利率政策和銀行體系流動性調(diào)控措施，全省銀行信貸資金充裕。一是全省銀行業(yè)金融機構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行2次提高人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的政策。從利率政策在甘肅的實施效應(yīng)來看，存款基準(zhǔn)利率提高對全省存款增長并未產(chǎn)生重大影響，居民儲蓄存款繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢；貸款基準(zhǔn)利率提高增加了企業(yè)融資成本，部分企業(yè)尤其是對資金價格較為敏感的中小企業(yè)相應(yīng)減少了貸款需求。二是全省銀行業(yè)金融機構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行3次提高人民幣存款準(zhǔn)備金率的流動性調(diào)控政策。全年3次共提高人民幣存款準(zhǔn)備金率1.5個百分點，凍結(jié)全省信貸資金近50億元，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)備付率保持正常，流動性仍然充裕，提高存款準(zhǔn)備金率并未對全省貸款發(fā)放產(chǎn)生大的影響。
    （三）農(nóng)村信用社改革穩(wěn)步推進，支持“三農(nóng)”發(fā)展的實力進一步增強。一是歷史包袱初步化解，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。2006年3月1日，我省深化農(nóng)村信用社改革試點專項中央銀行票據(jù)發(fā)行工作圓滿結(jié)束，全省87個縣（市）農(nóng)村信用社按照核定額度分四批認(rèn)購專項中央銀行票據(jù)11.63億元，置換不良貸款9.57億元，置換歷年掛帳虧損2.06億元。2006年末，全省農(nóng)村信用社不良貸款率比2002年末降低20.8個百分點，資本充足率提高7.35個百分點，資金實力進一步增強。二是資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，支持“三農(nóng)”信貸投入明顯增加。年末，全省農(nóng)村信用社各項存、貸款余額分別達到375.37億元和288.23億元，比2002年分別增長100%和83%。農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額達到174.2億元，占全省農(nóng)業(yè)貸款余額的比重為87.3%，比2002年提高8.4個百分點。三是法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善。各縣（市）農(nóng)村信用社基本上按照新的產(chǎn)權(quán)形式，建立健全了社員代表大會、理事會、監(jiān)事會制度，完善了“三會一層”的議事規(guī)則，法人治理結(jié)構(gòu)框架基本形成。
    （四）認(rèn)真執(zhí)行外匯管理政策，支持了涉外經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。
認(rèn)真落實人民幣匯率形成機制改革以來國家出臺的一系列外匯管理政策措施，密切關(guān)注新政策的實施效果，及時反饋匯率制度改革對全省涉外經(jīng)濟發(fā)展的影響情況，促進政策的順利實施。同時不斷提高外匯管理的服務(wù)效率，簡化核銷手續(xù)，推進貿(mào)易投資便利化。繼續(xù)深化境外投資外匯管理改革，進一步下放和擴大外匯資金來源審核權(quán)限，方便企業(yè)境外投資用匯審批，支持企業(yè)“走出去”。
    （五）上市公司股權(quán)分置改革和證券公司綜合治理順利推進，資本市場平穩(wěn)運行。12月末，全省19家上市公司中，有18家公司完成或進入股改程序，占上市公司總數(shù)的94.74%，總市值占上市公司總市值的97.05%。證券公司綜合治理工作穩(wěn)步開展，取得了初步成效，經(jīng)營狀況有所改善。到年末，華龍證券公司重組工作取得了實質(zhì)性進展，甘肅證券公司風(fēng)險處置工作穩(wěn)步推進。
    三、當(dāng)前全省金融運行中存在的問題
    從2006年全省金融運行情況來看，當(dāng)前全省金融運行中還存在以下突出問題。
    （一）在貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策中，我省銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨新的挑戰(zhàn)。2006年，國家進一步加強和改進宏觀調(diào)控，對鋼鐵、水泥、電解鋁、煤炭等11個行業(yè)的市場準(zhǔn)入條件作出了更加嚴(yán)格的規(guī)定。鋼鐵、電解鋁、水泥、煤炭等產(chǎn)業(yè)是我省的支柱產(chǎn)業(yè)，我省銀行業(yè)金融機構(gòu)一方面要貫徹執(zhí)行國家的宏觀調(diào)控政策，另一方面，還要從我省實際出發(fā)，按照區(qū)別對待、有保有壓的原則，對這些行業(yè)給予信貸支持，從而增加了銀行業(yè)金融機構(gòu)把握貸款投向和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的難度。
    （二）銀行信貸投放不均衡，對區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展帶來了一定影響。一方面，銀行信貸集中于少數(shù)優(yōu)質(zhì)信貸客戶，貸款向大項目、大企業(yè)傾斜，集中投向了公路、電力等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和壟斷行業(yè)，貸款集中趨勢明顯。2006年末，全省交通運輸和倉儲行業(yè)的貸款余額達到337.6億元，占全省各項貸款余額的15.84%，比上半年提高0.45個百分點。另一方面，對縣域經(jīng)濟的信貸支持仍顯不足，縣域信貸投放不斷下降。據(jù)調(diào)查，2006年末，全省縣域經(jīng)濟各項貸款增加79.93億元，占全省各項貸款增加額的42.11%，同比下降13.76個百分點。
    （三）國有商業(yè)銀行改革影響了全省信貸總量的增加。國有商業(yè)銀行股改后，加強了信貸風(fēng)險控制，信貸準(zhǔn)入門檻提高。我省市場化程度低，企業(yè)自主創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)業(yè)集群沒有發(fā)展起來，加之二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)明顯，城鄉(xiāng)發(fā)展差距大，這些都對國有商業(yè)銀行的信貸發(fā)放產(chǎn)生了制約作用。2006年，全省四家國有商業(yè)銀行貸款增加額僅占全省貸款增加額的10.19%，比2005年和2004年分別下降6.41和32.88個百分點。
    （四）資本市場發(fā)育緩慢，保險市場發(fā)展不平衡。從證券市場來看，2006年末，全省上市公司數(shù)占全國的1.34%，而總市值僅占全國的0.38%，占全省生產(chǎn)總值的14.96%（遠遠低于全國44%的水平）。從保險市場來看，全省保險業(yè)總量較小，保險市場主體分布在一些大中型城市，農(nóng)村市場發(fā)育不成熟，保險服務(wù)領(lǐng)域還不寬，市場潛力挖掘不夠，健康險、養(yǎng)老險發(fā)展不足，保險的覆蓋面較低。
    四、2007年全省金融工作要點
    2007年全省經(jīng)濟工作會議確定全年經(jīng)濟社會發(fā)展的預(yù)期目標(biāo)是：生產(chǎn)總值增長10%以上，固定資產(chǎn)投資增長15%以上。圍繞上述預(yù)期目標(biāo)，初步預(yù)計2007年全省本外幣存款增長15%以上，本外幣貸款增長11%以上。
    （一）進一步提高貨幣政策執(zhí)行績效，促進全省經(jīng)濟又好又快發(fā)展。一是加強政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)，促進全省銀行信貸合理穩(wěn)定增長。準(zhǔn)確把握宏觀調(diào)控政策意圖和穩(wěn)健貨幣政策的總體要求，引導(dǎo)銀行機構(gòu)努力拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加信貸投入，為全省經(jīng)濟社會發(fā)展提供有力的金融支持。 二是提高監(jiān)測分析水平，增強執(zhí)行貨幣政策的信息支撐功能。探索運用計量工具和統(tǒng)計方法，加強數(shù)據(jù)應(yīng)用和系統(tǒng)分析，提高經(jīng)濟金融運行分析的科學(xué)性和前瞻性，為執(zhí)行貨幣政策提供有力的信息支撐。三是加強貨幣政策工具管理，進一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道。靈活調(diào)劑支農(nóng)再貸款限額，加大支農(nóng)再貸款向農(nóng)業(yè)地區(qū)、貧困地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)村信用社的傾斜力度。四是繼續(xù)做好農(nóng)村信用社改革試點資金支持工作。加強對農(nóng)村信用社改革試點實際效果的監(jiān)測考核，增強支農(nóng)服務(wù)功能，努力實現(xiàn)改革目標(biāo)。五是推動金融創(chuàng)新，促使金融資源高效合理配置。立足全省經(jīng)濟發(fā)展實際和特點，支持金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)機制、方式和手段，研究開發(fā)新的信貸產(chǎn)品、理財產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)品種，積極滿足社會多元化、個性化的金融服務(wù)需求。
    （二）積極防范和化解金融風(fēng)險，維護轄區(qū)金融體系安全穩(wěn)定運行。一是繼續(xù)加大風(fēng)險監(jiān)測力度，研究建立反映區(qū)域金融脆弱性和風(fēng)險特點的金融穩(wěn)定監(jiān)測指標(biāo)體系；二是做好對高風(fēng)險金融機構(gòu)和區(qū)域性金融風(fēng)險的分析評估工作，密切關(guān)注跨行業(yè)、跨市場、交叉性金融工具風(fēng)險狀況。三是積極關(guān)注銀行業(yè)改革情況，深入了解各項新體制、新機制在分支機構(gòu)的落實情況及改革成效。關(guān)注改革對商業(yè)銀行經(jīng)營行為、地方金融資源配置、地方經(jīng)濟發(fā)展的影響，推動國有商業(yè)銀行改革順利進行。
    （三）加強和改進外匯管理，為涉外經(jīng)濟發(fā)展提供良好的外匯金融服務(wù)。一是改進貿(mào)易外匯管理，年內(nèi)使大多數(shù)企業(yè)基本退出進出口核銷程序。積極落實促進國際收支平衡的改革措施，加強對短期外債等外匯資金流入的管理。二是積極促進甘肅對外經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變。指導(dǎo)和幫助涉外企業(yè)，充分利用當(dāng)前人民幣匯率形成機制和外匯管理政策改革后，用匯便利、成本降低的有利時機，積極擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模。三是圍繞外匯管理政策調(diào)整和匯率改革、國際收支平衡等問題深入開展調(diào)查研究工作，加強對外匯政策出臺后實施效果的跟蹤反饋工作。
    （四）堅持管理與服務(wù)并重，進一步提高金融服務(wù)工作水平。
    一是加強信貸征信管理，促進社會信用體系建設(shè)。進一步加強企業(yè)和個人征信系統(tǒng)應(yīng)用管理，加大非銀行信息采集工作力度，制定符合我省實際的中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作方案，為中小企業(yè)普遍建立信用檔案。二是認(rèn)真貫徹落實《反洗錢法》，推動反洗錢工作深入開展。認(rèn)真落實全省政府部門間反洗錢工作聯(lián)席會議制度，進一步完善反洗錢信息報告、聯(lián)合調(diào)查制度，研究建立重大事項分析、會商機制，加強聯(lián)合監(jiān)管，進一步完善反洗錢工作機制。三是充分發(fā)揮現(xiàn)代化支付系統(tǒng)功能，為社會提供優(yōu)質(zhì)高效的支付結(jié)算服務(wù)。進一步擴大現(xiàn)代化支付系統(tǒng)參與者范圍，將符合條件的農(nóng)村信用社和即將組建的郵政儲蓄銀行納入支付系統(tǒng)；大力促進銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極與政府有關(guān)部門協(xié)商，探索推廣使用公務(wù)卡。四是加強經(jīng)理國庫工作。認(rèn)真落實《國庫監(jiān)管工作指引》，加強對財政撥款和稅收過渡賬戶的監(jiān)管，切實防范國庫資金風(fēng)險。配合財政部門做好政府收支分類改革工作。五是加強貨幣發(fā)行工作。加強現(xiàn)金投放回籠分析預(yù)測，切實提高發(fā)行基金利用率，保證全省現(xiàn)金供應(yīng)。依托金融機構(gòu)，建立城鄉(xiāng)反假貨幣工作網(wǎng)絡(luò)，健全反假貨幣工作長效機制。