【優(yōu)化營商環(huán)境 激活發(fā)展動能】

以供應鏈金融助力產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

——工商銀行甘肅省分行積極探索服務中小微企業(yè)發(fā)展新模式

　　新甘肅·甘肅日報記者 杜雪琴

　　每年年關都是酒的銷售旺季，酒廠做活動折扣力度大，進貨量也大。

　　“進貨需要大筆資金?！备拭C元一嘉禾商貿(mào)有限公司負責人賈永杲說，這個時候生意是好，但為籌集貨款發(fā)愁。

　　賈永杲?jīng)]有想到，在他正為資金發(fā)愁的時候，拿到了工商銀行甘肅省分行200萬元的信用貸款。

　　原來，賈永杲所貸款項是工商銀行甘肅省分行依據(jù)核心企業(yè)與其上游供應商、下游經(jīng)銷商及終端用戶的交易數(shù)據(jù)，為核心企業(yè)及其上下游客戶提供融資支持的數(shù)字供應鏈融資業(yè)務。

　　供應鏈金融是一種以核心企業(yè)為中心的產(chǎn)業(yè)鏈、交易鏈、數(shù)據(jù)鏈，受益于產(chǎn)業(yè)鏈整體的新型融資服務模式。通過在線貿(mào)易數(shù)據(jù)傳輸，為銀行核實貿(mào)易背景的真實性，以核心企業(yè)信用為上下游中小微企業(yè)背書，為解決中小企業(yè)融資難題提供新的思路。

　　“中小微企業(yè)很多是國有大中型企業(yè)的配套企業(yè)，其為核心企業(yè)貨物供應產(chǎn)生的應收賬款，占其營運資金的20%以上?！惫ど蹄y行甘肅省分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理楊鳳偉說，這種模式不僅解決了企業(yè)申請貸款時生產(chǎn)經(jīng)營、交易背景和貸款用途真實性的問題，也為銀行發(fā)放貸款時能不能貸、貸多少和貸后怎么管提供了數(shù)據(jù)支撐。

　　2019年，工行甘肅省分行在全面推動普惠金融業(yè)務增量、擴面、降本和提質(zhì)的同時，將數(shù)字供應鏈金融作為普惠金融業(yè)務發(fā)展的方向。

　　通過對我省批發(fā)零售領域大中型客戶的綜合摸排篩查，該行最終選擇了金徽酒股份有限公司這家地方知名白酒企業(yè)開展供應鏈融資服務。

　　金徽酒股份有限公司于2016年在上海證券交易所掛牌上市，目前市場占有率居全省白酒行業(yè)之首，下游經(jīng)銷商數(shù)量龐大，遍及全國各地，且具備較強的供應鏈管理能力和相應的貿(mào)易信息管理系統(tǒng)。

　　基于上述背景，工行甘肅省分行結合企業(yè)經(jīng)營實際，并圍繞其上游原料供應商和下游經(jīng)銷商全產(chǎn)業(yè)鏈場景，為該公司設計了專屬的“金徽酒股份有限公司線上供應鏈融資服務方案”。

　　“2019年，經(jīng)過銀行和我們企業(yè)多次磋商談判和流程測試，這項貸款業(yè)務于2019年12月29日實現(xiàn)正式投產(chǎn)，并順利為我們急需資金的下游經(jīng)銷商進行授信放款?！苯鸹站乒煞萦邢薰矩攧湛偙O(jiān)謝小強介紹說。

　　甘肅元一嘉禾商貿(mào)有限公司是金徽酒股份有限公司的經(jīng)銷商，屬于供應鏈下游企業(yè)，依據(jù)其與金徽酒股份有限公司的訂單和歷史交易數(shù)據(jù)，賈永杲順利拿到了貸款。

　　“截至2020年末，工行甘肅省分行已累計為金徽酒股份有限公司80余戶下游經(jīng)銷商發(fā)放數(shù)字供應鏈融資約1億元。”謝小強說，現(xiàn)在，像賈永杲這樣的經(jīng)銷商在資金緊缺的情況下，只需要在工商銀行APP點擊貸款申請，無需抵押，就可以根據(jù)自己的授信額度貸到款。

　　“這種新型的貸款模式通過交易數(shù)據(jù)在線傳輸和系統(tǒng)自動審查審批，是解決核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的重要措施和保障核心企業(yè)原材料供應，促進產(chǎn)成品銷售的有效手段，可以實現(xiàn)核心企業(yè)、核心企業(yè)上下游客戶和銀行三贏?！敝袊ど蹄y行甘肅省分行黨委書記、行長宋關昶說。

　　據(jù)介紹，工行甘肅省分行數(shù)字供應鏈融資業(yè)務已為我省核心企業(yè)及其上下游中小微企業(yè)量身定制了集采購、銷售、庫存管理、資金結算、供應鏈融資、信息服務為一體的綜合化、交互式、可定制的金融服務，并以核心企業(yè)為依托，應用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術，打造了包括供應鏈、交易鏈、數(shù)據(jù)鏈三大場景在內(nèi)的數(shù)字供應鏈產(chǎn)品體系。

　　“我們還創(chuàng)新推出了數(shù)字信用憑據(jù)，將核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用延伸至貿(mào)易鏈條末端，實現(xiàn)全鏈條客戶授信融資，根據(jù)客戶需要進行產(chǎn)品功能的靈活配置，服務產(chǎn)業(yè)鏈小微客戶集群。”楊鳳偉說。

　　截至目前，工行甘肅省分行已成功落地9戶核心企業(yè)數(shù)字供應鏈融資業(yè)務，累計發(fā)放供應鏈融資余額8.39億元，直接支持130余戶小微企業(yè)融資。

　　“我們的供應鏈金融業(yè)務逐步覆蓋了白酒、農(nóng)業(yè)、建筑、醫(yī)療、先進制造業(yè)等多個行業(yè)，服務范圍涵蓋了核心企業(yè)上游供應商和下游經(jīng)銷商全鏈條?！?nbsp;宋關昶說。