中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于2021年銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)[2021]44號

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司：

　　為深入貫徹習(xí)近平總書記在中央農(nóng)村工作會議上的講話精神，積極推進(jìn)2021年中央一號文件有關(guān)工作任務(wù)，認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的決策部署，經(jīng)銀保監(jiān)會同意，現(xiàn)就2021年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興有關(guān)事項通知如下：

　　一、優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)體系和機制

　?。ㄒ唬?gòu)建層次分明、優(yōu)勢互補的服務(wù)體系。銀行保險機構(gòu)要堅守自身定位，按照錯位競爭策略，找準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的著力點。開發(fā)銀行和政策性銀行要堅守開發(fā)性、政策性金融定位，加大對“三農(nóng)”重點領(lǐng)域的中長期信貸支持，加大轉(zhuǎn)貸資金對鄉(xiāng)村振興的投入力度。大中型商業(yè)銀行要在服務(wù)對象、服務(wù)領(lǐng)域、網(wǎng)點布局、產(chǎn)品設(shè)計等方面提升差異化競爭能力。農(nóng)村中小銀行機構(gòu)要堅守支農(nóng)支小定位，深化改革，充分發(fā)揮深耕當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢，不斷提高“三農(nóng)”金融供給能力。鼓勵開發(fā)適合鄉(xiāng)村振興的商業(yè)保險產(chǎn)品，政策性保險要積極爭取財政支持政策，完善產(chǎn)品條款，科學(xué)擬定費率，更好發(fā)揮保險功能作用。

　?。ǘ┙⒔∪珜I(yè)化體制機制。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機構(gòu)，完善專業(yè)化工作機制，從信貸審批流程、授信權(quán)限、產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)濟資本配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、人員配備、考核激勵、費用安排等方面予以政策傾斜。鼓勵21家會管銀行給予普惠型涉農(nóng)貸款不低于75BP的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠。鼓勵設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部的商業(yè)銀行將分支機構(gòu)鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)考核權(quán)重設(shè)置為不低于10%，鼓勵其他商業(yè)銀行加大對分支機構(gòu)鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)的績效考核權(quán)重。銀行業(yè)金融機構(gòu)要持續(xù)完善“三農(nóng)”金融盡職免責(zé)制度，合理界定盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)情形，切實將涉農(nóng)信貸不良容忍度政策嵌入內(nèi)部考核評價之中。

　　二、強化關(guān)鍵領(lǐng)域金融供給

　?。ㄈ﹥?yōu)先支持國家糧食安全戰(zhàn)略。抓住種子和耕地兩大核心，持續(xù)加大對三大主糧生產(chǎn)和“菜籃子”工程的信貸、保險服務(wù)供給。積極落實“兩藏”戰(zhàn)略，重點圍繞現(xiàn)代育種、農(nóng)業(yè)“卡脖子”技術(shù)、智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)機裝備等農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)域加強金融供給與創(chuàng)新，努力加大對高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)領(lǐng)域的中長期信貸支持。

　?。ㄋ模┲ρa齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施短板。積極服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，開發(fā)符合新型城鎮(zhèn)化需求的金融產(chǎn)品和融資模式。加大對農(nóng)田水利、農(nóng)產(chǎn)品倉儲保鮮冷鏈物流、防災(zāi)減災(zāi)和動植物疫病防控等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的金融支持，推動提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及抗風(fēng)險能力。積極支持鄉(xiāng)村建設(shè)行動，重點服務(wù)鄉(xiāng)村道路交通、物流通信、供水供電、教育衛(wèi)生、清潔能源、人居環(huán)境改造等農(nóng)村現(xiàn)代化重點領(lǐng)域，提升農(nóng)村公共服務(wù)供給水平。

　　（五）創(chuàng)新服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，重點支持縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，帶動農(nóng)民分享產(chǎn)業(yè)增值收益。針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶的需求特點，創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，進(jìn)一步簡化貸款審批流程，合理增加與需求相匹配的中長期信貸供給，適度提高信用貸和“首貸戶”的占比。鼓勵發(fā)展“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”的小額信貸模式。加大對進(jìn)城農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)與安家落戶的金融支持力度。審慎規(guī)范發(fā)展農(nóng)村消費金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足農(nóng)民合理消費需求。大力支持返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園區(qū)建設(shè)，鼓勵通過“銀保擔(dān)”合作、供應(yīng)鏈金融、設(shè)立綠色通道等方式為返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，激發(fā)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)就業(yè)活力。

　　三、提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效

　?。┨岣呖h域信貸資金適配性。各級監(jiān)管部門要結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)規(guī)劃，綜合分析縣域有效信貸需求，科學(xué)制定資金適配性較差縣域的存貸比提升計劃。積極推動地方政府搭建信息共享平臺，開展銀企對接活動，減少信息不對稱，營造良好融資環(huán)境。定期對轄內(nèi)各縣的信貸資金適配性進(jìn)行監(jiān)測，及時滿足縣域有效資金需求。大中型商業(yè)銀行要主動加強東西協(xié)作，助力把東部地區(qū)的合適產(chǎn)業(yè)引入西部地區(qū)，提升西部縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力。鼓勵在縣域設(shè)有分支機構(gòu)的銀行業(yè)金融機構(gòu)明確縣域存貸比內(nèi)部考核要求。

　?。ㄆ撸┍３洲r(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)基本全覆蓋。扎實做好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)工作，繼續(xù)保持農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)基本全覆蓋，避免出現(xiàn)新的金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)和金融服務(wù)空白行政村。各級監(jiān)管部門要不定期對農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)情況開展“回頭看”工作，重點加強對銀行網(wǎng)點“先建后撤”、金融服務(wù)“有名無實”、重復(fù)建設(shè)等現(xiàn)象的監(jiān)管。

　?。ò耍﹥?yōu)化縣域和社區(qū)金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要保障縣域和社區(qū)的物理網(wǎng)點供給，統(tǒng)籌考慮經(jīng)濟效益和社會效益，既要避免重復(fù)建設(shè)、過度競爭，也要避免網(wǎng)點撤并所帶來的金融空白、金融排斥等問題?？h域銀行保險機構(gòu)要不斷提升綜合金融服務(wù)能力，更好滿足縣域客戶融資、理財、保險、養(yǎng)老、財務(wù)咨詢等金融需求。加強對老年人、殘疾人等特殊群體的人工服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)和上門服務(wù)，努力完善相關(guān)服務(wù)設(shè)施，切實提高金融服務(wù)便利性。

　　四、充分發(fā)揮保險保障作用

　?。ň牛┩苿愚r(nóng)業(yè)保險“提標(biāo)、擴面、增品”。擴大三大糧食作物完全成本和收入保險試點范圍，積極拓展產(chǎn)糧大縣農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險覆蓋面，提高養(yǎng)殖大縣的養(yǎng)殖險覆蓋面和保障程度，健全農(nóng)業(yè)再保險制度。鼓勵因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，探索開發(fā)收入保險、氣象指數(shù)保險等新型險種。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的涉農(nóng)財產(chǎn)保險，為農(nóng)業(yè)機械設(shè)備等提供保險保障。

　?。ㄊ┨嵘r(nóng)村地區(qū)人身保險發(fā)展水平。積極發(fā)展面向低收入人群的普惠保險。創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，滿足不同收入群體的養(yǎng)老需求。鼓勵發(fā)展針對縣域居民的健康險業(yè)務(wù)，擴大健康險在縣域地區(qū)的覆蓋范圍，拓展健康險保障內(nèi)容。支持商業(yè)保險公司因地制宜發(fā)展農(nóng)村意外險、定期壽險等業(yè)務(wù)。

　　五、創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式

　?。ㄊ唬┩苿愚r(nóng)村數(shù)字金融創(chuàng)新。銀行業(yè)保險業(yè)要積極推動金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，基于大數(shù)據(jù)和特定場景進(jìn)行批量獲客、精準(zhǔn)畫像、自動化審批，切實提高農(nóng)村地區(qū)長尾客戶的服務(wù)效率。鼓勵保險機構(gòu)探索利用互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、遠(yuǎn)程視頻等科技手段，開展線上承保理賠工作，提高農(nóng)業(yè)保險的數(shù)字化、智能化經(jīng)營水平。

　　（十二）拓展涉農(nóng)信貸增信方式。深入推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、林權(quán)、自然資源產(chǎn)權(quán)等抵押融資。支持有條件地區(qū)探索開展大型農(nóng)機具、溫室大棚、養(yǎng)殖圈舍、生物活體抵押貸款試點。積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險保單增信功能，依法合規(guī)開展農(nóng)產(chǎn)品倉單、農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押貸款。加強銀行保險機構(gòu)和政府性融資擔(dān)保機構(gòu)之間的信息共享與合作，穩(wěn)妥開展“見貸即?！迸繕I(yè)務(wù)合作模式。各級監(jiān)管部門要積極推動地方政府建立完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押登記流轉(zhuǎn)體系和涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償機制。

　　六、強化鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的金融支持

　?。ㄊ╈柟掏卣姑撠毠猿晒?。銀行業(yè)保險業(yè)要嚴(yán)格落實“四個不摘”要求，在過渡期內(nèi)保持現(xiàn)有幫扶政策、支持力度總體穩(wěn)定，并對有關(guān)政策逐項分類完善。進(jìn)一步強化對產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、易地搬遷幫扶后續(xù)的金融支持，努力將脫貧攻堅的好做法、好經(jīng)驗應(yīng)用到鄉(xiāng)村振興之中。

　?。ㄊ模┲С置撠毜貐^(qū)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加大對脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持，對帶動脫貧人口較多的產(chǎn)業(yè)努力增加信貸投放，鼓勵在脫貧地區(qū)探索發(fā)展防止返貧險。加強對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的政策傾斜與創(chuàng)新，參照銀行業(yè)保險業(yè)對“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)的支持政策，制定對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的金融支持措施。

　　（十五）做好脫貧人口小額信貸工作。保持扶貧小額信貸政策連續(xù)穩(wěn)定，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位建立脫貧人口小額信貸主責(zé)任銀行制度，向脫貧戶和邊緣易致貧戶發(fā)放利率優(yōu)惠、財政適當(dāng)貼息的小額信用貸款，確保應(yīng)貸盡貸，支持脫貧人口通過發(fā)展生產(chǎn)增收致富。

　?。ㄊ┩瓿擅撠毜貐^(qū)信貸保險考核目標(biāo)。各級監(jiān)管部門要切實加強監(jiān)管引領(lǐng)，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)鞏固拓展脫貧攻堅成果，力爭實現(xiàn)脫貧地區(qū)貸款余額和農(nóng)業(yè)保險保額持續(xù)增長，國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣各項貸款平均增速高于所在省份各項貸款平均增速，各脫貧縣優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險品種穩(wěn)中有增。

　　七、加強農(nóng)村信用體系建設(shè)

　　（十七）推進(jìn)農(nóng)村信用信息平臺建設(shè)。各級監(jiān)管部門要推動地方政府在有條件的地區(qū)建立并完善域內(nèi)涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺，整合財稅、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場監(jiān)管、林業(yè)、氣象、社保等部門的涉農(nóng)信用信息和風(fēng)險信息，不斷提高涉農(nóng)金融信息化發(fā)展水平。切實提高信用信息平臺數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性，努力在信息查詢、供需對接、抵押登記等方面為供需雙方提供便利。

　?。ㄊ耍╅_展農(nóng)村信用建檔評級工作。各級監(jiān)管部門要加強與地方政府的聯(lián)動，充分發(fā)揮基層黨組織的力量，壓實銀行業(yè)金融機構(gòu)責(zé)任，開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評級工作，力爭在2023年底基本實現(xiàn)全覆蓋。實現(xiàn)對新型經(jīng)營主體授信“能授盡授”，合理用信需求得到有效滿足。

　?。ㄊ牛﹥?yōu)化農(nóng)村信用生態(tài)環(huán)境。各級監(jiān)管部門要積極協(xié)調(diào)配合地方政府凈化農(nóng)村信用環(huán)境，推動信用鄉(xiāng)村建設(shè)，完善對逃廢債行為的聯(lián)合懲戒機制，協(xié)助化解農(nóng)村各類信用風(fēng)險。保持對農(nóng)村非法集資的高度預(yù)警，協(xié)調(diào)配合有關(guān)部門加大對農(nóng)村非法集資等非法金融活動的打擊力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要注重依托基層黨政力量，加強對農(nóng)村金融消費者的教育，積極宣傳“守信受益、失信受制”的信用理念，提高農(nóng)村居民的非法集資防范意識。

　　八、加強差異化監(jiān)管考核引領(lǐng)

　?。ǘ┟鞔_涉農(nóng)信貸差異化考核目標(biāo)。2021年，銀行業(yè)金融機構(gòu)要單列同口徑涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款增長計劃，力爭實現(xiàn)同口徑涉農(nóng)貸款持續(xù)增長，完成普惠型涉農(nóng)貸款差異化考核目標(biāo)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、大中型商業(yè)銀行要力爭實現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于本行各項貸款平均增速的目標(biāo)。各銀保監(jiān)局要根據(jù)轄內(nèi)信貸需求、城鎮(zhèn)化進(jìn)程等實際情況，因地制宜制定轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠型涉農(nóng)貸款增速考核目標(biāo)。2020年末普惠型涉農(nóng)貸款在各項貸款中占比較高或者普惠型涉農(nóng)貸款增速較突出的銀行業(yè)金融機構(gòu)，可向監(jiān)管部門申請適當(dāng)放寬考核要求。

　?。ǘ唬┩晟票O(jiān)管激勵約束機制。各級監(jiān)管部門要定期考核涉農(nóng)金融相關(guān)目標(biāo)計劃的完成情況。對于完成情況較好的銀行業(yè)金融機構(gòu)，采取多種形式給予正向激勵；對未完成考核指標(biāo)且差距較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，視情況采取系統(tǒng)內(nèi)通報、下發(fā)監(jiān)管提示函、約談高管、現(xiàn)場檢查、調(diào)整監(jiān)管評級等措施，督促其加大工作力度。

　?。ǘ┨剿鹘鹑诜?wù)鄉(xiāng)村振興的有效途徑。結(jié)合不同地區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展特點，在國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣和其他地區(qū)選取有代表性的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或縣，順應(yīng)鄉(xiāng)村治理變革，因地制宜探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效途徑，打造不同特點的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興樣板，形成示范引領(lǐng)作用。各級監(jiān)管部門要從金融供需對接機制、金融機構(gòu)布局合理性和服務(wù)能力等方面發(fā)力，引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)從體制機制、產(chǎn)品服務(wù)、服務(wù)領(lǐng)域、風(fēng)險分擔(dān)機制、抵質(zhì)押方式等方面探索創(chuàng)新，力爭打造不同特色的樣板。  

　?。ǘ┘訌姟叭r(nóng)”金融風(fēng)險監(jiān)管。各級監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強涉農(nóng)信貸的貸后管理，避免信貸資金被挪用?？刂茖r(nóng)村地區(qū)“兩高一剩”行業(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域信貸投放，嚴(yán)禁新增地方政府隱性債務(wù)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)及時通過催收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種渠道化解存量涉農(nóng)不良貸款。切實糾正對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體過度授信、違規(guī)收費等行為。持續(xù)加大農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管力度，維護市場秩序，保障廣大農(nóng)戶合法權(quán)益。